車をローンで買う時の残価設定プランとは何?これを知らないと後でトラブルになる

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「半額で車が買える!」

車の購入を検討されている方は、見かけたことのある言葉だと思います。この購入方法は、残価設定プランと呼ばれています。私は車の購入に、この残価設定プランを使っています。

今回は、残価設定プランについての説明と、この制度を使う時に注意することを解説していきます。

残価設定プランを使ったローン支払いが主流

新しい車を買う時は、ローンを使うことになると思うのですが、メーカーのホームページを見ていたら「残価設定プラン」という支払方法があるみたいなんです。

これって、普通のローンと、どう違うのでしょうか?

最近、テレビコマーシャルでも宣伝しているよね。私が、今乗っている車は、残価設定プランで支払いをしているんだ。

えっ!そうなんですか!

残価設定プランについて、博士に解説してもらいましょう。

なおきくん、たかしくん、こんにちは。残価設定プランはローンの支払方法の1つで、最近主流になっている支払方法なんだ。

トヨタの残価設定型プランについて

今回は代表例として、トヨタの残価設定型プランについて解説していこう。

残価設定型プランとは、車の価格の一部を残価(ざんか)として据え置いて、残りの金額を分割して支払う方法なんだ。

う~ん。ちょっと難しいですね。

それでは、トヨタのホームページに分かりやすい図があるので、そちらを見てみよう。

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なるほど。図を見ると良く分かりますね。例えば3年ローンを使ったとすると、その3年後の車の価値分の金額を差し引いた残りの金額でローンを組むんですね。

そのとおりだね。

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となると、普通の3年ローンより、支払う金額は安くなりますね。

そうだね。

でも、その残りのお金はどうするんですか?

たかしくん、するどい質問だね。ここが重要なんだ。

ローンの最終回、例えば3年ローンなら36回目の支払時に、下の表の3種類の中から選ぶんだ。

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そのまま乗り続けるには、ローンの最終回に一括で支払うか、新たに残りの金額に対してローンを組むことになるんですね。

乗り続ける場合、一括で支払うのは難しいから、残りのお金を新たにローンを組んで支払うことになるでしょうね。

博士、たかしさん、こんにちは。

私は、最近乗った3台の車を、残価設定プランで支払いしているんです。今乗っている車も、残価設定プランです。

そうでしたね。ローンの最終回は、どうしていましたか?

1台目のときは、ローン最終回で車を売却して新しい車を買ったんだ。2台目は、残りのお金を改めてローンを組んで乗り続けたよ。

今の車は、5年60回のローン支払いなんだけど、乗り換えるか乗り続けるかは、5年後に決めようと思っているんだ。

なおきくん、こんにちは。

残価設定プランの良いところは、その時のライフスタイルに合わせて、車をどうするか決めることができるんだ。

ローンの最終回で、新しい車に乗り換えることも出来るし、乗り続けることも出来るしね。

乗り続ける場合は、長期のローンを組むことになるんですね。

そうなんだ。この場合、結果的には普通のローンよりも長期でローンを組むことになるから、これに対しては賛否あるだろうね。

残価設定プランを利用することで注意すること

残価設定プランを利用することで注意することがあるんだ。

ローンの最終回で車を返却する場合、車の状態によっては、あらかじめ残価として設定した金額より下回ってしまう場合があるんだ。そうなると、下がった金額分を別で支払わなければならなくなるんだ。

金額が下回ってしまう場合って、どんな場合なんですか?

主に、走行距離と車の状態だね。

中古車の値段って、年式と走行距離と車の状態や人気度で算出されるんだけど、走行距離が多くなったり、車に傷がついていたりすると値段は安くなるよね。

確かにそうですね。年式が新しくても走行距離が多かったり、車がへこんでいたりしたら、安くなりますよね。

それと同じなんだ。

車を買う時に設定する残価は、メーカーが想定した走行距離、車の状態を基に算出されるんだ。

だから、車を返却する時に、メーカーが想定する状態より、車の状態が悪かった場合は、あらかじめ設定した残価より価値が低いと判断されて、価値が下がった分の金額を引かれてしまうんだね。

でも、それは仕方ないですよね。

走行距離が少なくてきれいな車と、走行距離が多くて傷がある車が同じ値段じゃ不公平ですから。

そうだね。この計算方法がメーカーによって違うから事前に確認した方がいいね。

良く分かりました。今度ディーラーに行ったときに聞いてみようと思います。

各メーカーの残価設定プラン一覧

下に各メーカーの残価設定プランについて、説明されているホームページのリンクを載せておきますね。

国産車
メーカーホームページ
トヨタ残価設定型プラン
日産残価設定型クレジット
ホンダ残価設定型クレジット「残クレ」
マツダ残価設定型クレジット「マツダスカイプラン」「マツダアドバンテージローン」
三菱残価設定型クレジット「スーパーマイカープラン」
スバル残価設定型クレジット「SUBARU安心プラン」
スズキ残価設定クレジット「かえるプラン」
ダイハツ残価設定クレジット「ワンダフルクレジット」

輸入車
メーカーホームページ
メルセデス・ベンツ残価設定型ローン「ウェルカムプラン」
BMWBMWバリューローン
アウディSローン
フォルクスワーゲンフォルクスワーゲン ソリューションズ
プジョープジョー・パスポート

【参照記事・画像】
トヨタ:残価設定型プラン